01 / 守本金
市场有波动，合同有底线
身故时，合同可按条款保证原始存入金额的 75%–100%；日常市值继续随市场变化，部分合同也设有到期保证。
涨了锁住，跌了守住
投入 $100,000，选择 100% 身故保证。市值涨到 $120,000 时办理 reset，身故保证基准也锁定为 $120,000。后来市场回落、市值降至 $80,000，若此时身故，合同仍按条款给付 $120,000。
示例仅说明 reset 机制；实际 reset 资格、次数、年龄限制、费用及提款影响以具体合同为准。
保本基金 (Segregated Fund)
投资增长，保证本金。
一份资产，两种力量
保本基金的四个核心意义
让本金保护、传承、增长与潜在债权人保护，在同一份合同里各司其职。
记住四个词：守本金 · 快传承 · 留增长 · 免债权人
02 / 快传承
指定受益人，资金更直接
受益人安排正确时，身故给付通常可绕过遗产认证流程，更快交到家人手里，也更私密。
03 / 留增长
留在市场，保留增长空间
资金可投股票、债券或平衡组合，在参与市场增长的同时，部分合同还可通过 RESET 把更高市值锁进新的保证基准。
04 / 免债权人
指定受益人，多一层资产保护
指定受益人后，依据各省保险法，保单价值可能免受债权人追索，以合同条款和适用法律为准。
受益人关系、指定方式、投保时点及所在地法律都会影响债权人保护与传承结果。
身故保障，守住传承底线
身故触发时，合同把市场价值与适用保证额放在一起比较；部分合同也设有到期保证。
记忆点：平时看市场，身故时看保证，给付取适用的较高金额。
MATURITY GUARANTEE / 到期保证
75% 或 100%
到期时守住合同底线
常见保证期约 10 年；不同产品的期限和条件可能不同。提款会按合同规则调整保证金额。
DEATH BENEFIT / 身故保证（重点）
75% 或 100%
身故时取适用的较高金额
市值高于保证额，通常按市值给付；市值低于保证额，合同机制补足至适用的保证额。
RESET：把涨上去的钱锁进保证里
市场上涨后，可以申请 RESET，把保证基准提高到当时的市值。之后市场即使回落，已经提高的保证基准不会跟着跌。
不同系列每年可申请 1 次或 4 次 RESET，具体次数、年龄限制和条件以合同为准。
开始存入并选择保证等级
期间参与市场；按规则调整
保障触发身故时比较；到期保证依合同
实际保证额会因提款、费用、reset 和合同条款而变化。选择产品时以 Fund Facts 与合同为准。
七个维度一张表，选得更明白
增长、保证、债权人保护、传承、流动性与成本，各有取舍。
定位一句话：保本基金把“市场增长 + 合同保证 + 受益人安排”放在一起。
| 选择 | 增长机会 | 本金／身故保证 | 免债权人保护 | 保证机构 | 非注册账户受益人直付 | 流动性 | 成本特点 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 保本基金 | 有，随基金组合 | 有，通常 75%–100% | 指定受益人后可能豁免（以合同和法律为准） | 保险公司保证（含再保险安排）＋ Assuris 行业保障：隔离基金保证额度最高 $100,000 或保证金额的 90%（取高者） | 快速赔付，通常无需通过 probate（遗嘱认证） | 可提款，保证额按规则调整 | 通常较高，包含保险功能 |
| Mutual Fund | 有，随基金组合 | 无 | 无 | 无本金保证机构（CIPF 仅保券商倒闭，不保投资亏损） | 非注册账户通常通过遗产安排 | 通常较高 | 通常低于同类保本基金 |
| 股票 | 有，随市场与公司表现 | 无 | 无 | 无本金保证机构（CIPF 仅保券商倒闭，不保投资亏损） | 非注册账户通常通过遗产安排 | 通常较高，视市场交易情况 | 交易费及账户费用视平台而定 |
| GIC | 固定利息 | 按发行条款固定 | 无 | CDIC 存款保险，同一机构同一类别最高 $100,000 | 非注册账户通常通过遗产安排 | 视可赎回／锁定期限 | 通常无单列 MER |
| 银行存款 | 利息为主 | 账户余额；存款保险另按规则 | 无 | CDIC 存款保险，同一机构同一类别最高 $100,000 | 通常通过遗产／联名结构 | 高 | 通常无 MER |
注册账户（如 RRSP/RRIF/TFSA）本身也可能允许指定受益人；具体效果取决于账户类型、省份、指定方式和合同。
认识产品提供方：iA Financial Group
Industrial Alliance Insurance and Financial Services Inc. 是 iA Financial Group 的主要保险公司。
记忆点：百年保险集团 · 加拿大大型保险与财富管理机构 · 保本基金产品线完整
iAiA Financial Group保险与财富管理集团
#1 SALES加拿大隔离基金净销售额，自 2016 年起连续第一；2026 Q2 毛销售额与净销售额仍居第一
≈40%加拿大隔离基金市场份额
$50B+隔离基金资产管理规模，截至 2026 年 9 月已突破 500 亿加元
1892成立年份
Classic 75/75到期与身故均提供 75% 保证
Series 75/100到期 75%，身故 100% 保证
Ecoflex 100/100到期与身故均提供 100% 保证，具体条件以合同为准
个人回报率示例
两个个人回报率示例，展示不同期间的回报率。
示例数据，截至2026年10月5日，个人回报率受存入/赎回时点影响，过往表现不代表未来。
iA 于多伦多证券交易所上市，股票代码 IAG。销售排名与市场份额来自 iA 2026 Q2 资料；隔离基金资产规模来自 iA 2026 年 9 月官方公告。产品系列、保证条件、可选基金与费用以最新 Information Folder 与 Fund Facts 为准。
三步做决定：用途、时间、费用
把目标说清楚，再看合同能否解决这笔钱的具体任务。
记忆点：要保护什么？什么时候用？这份保证值不值？
更匹配这些需求
- 保留市场增长机会，同时给本金或传承加一道底线
- 有一笔钱希望明确、直接留给指定家人
- 重视身故保障，希望市场回落时仍守住传承金额
- 理解并愿意为保险功能支付相应费用
这些情况先比较
- 一至三年内要动用这笔钱，流动性排在第一位
- 追求最高收益，而且能够承受市场波动
- 投入金额较小，保证的实际意义可能有限
- 完全不想承受市场波动，更适合先比较 GIC 或存款
一句话：短期要用、要冲收益、金额太小或完全不想承受波动的钱，都应先比较其他选择。
什么情况下保本基金是最好的解决方案？
当这笔钱求稳、要传承、怕市场大跌、想避开遗嘱认证，或希望隔离债权人风险时，保本基金就是最好的解决方案。
当这笔钱求稳、要传承、怕市场大跌、想避开遗嘱认证，或希望隔离债权人风险时，保本基金就是最好的解决方案。
资料来源与重要说明
- Canada Life — Segregated funds information folder：保证等级、提款影响与合同风险说明。
- Assuris — Guarantees on Segregated Funds：保险公司失效时的保障框架。
- Investment Executive — Seg funds 101：费用、遗产安排和限制的行业概览。
- Manulife Investments — What is a segregated fund?：产品为保险合同、投资价值可升可跌等说明。
本页为加拿大一般教育材料，不构成对任何具体产品的推荐，也不构成投资、税务或法律意见。产品可用性、保证比例、费用、受益人及债权人保护均以具体合同与所在地法律为准；魁北克等省份规则可能不同。